Sprawdź, czy możesz odzyskać koszty kredytu i obniżyć ratę

Zwrot kosztów kredytu – co warto sprawdzić w swojej umowie?

Jeżeli posiadasz lub posiadałeś kredyt gotówkowy albo konsolidacyjny, warto sprawdzić nie tylko wysokość miesięcznej raty, ale również sposób naliczania odsetek, prowizji, ubezpieczenia oraz innych kosztów związanych z kredytem. Zwrot kosztów kredytu może zależeć od konstrukcji konkretnej umowy, dlatego każdą sprawę analizujemy indywidualnie na podstawie dokumentów.

W wielu umowach część kosztów była finansowana razem z kredytem. Mogły to być m.in. prowizje bankowe, składki ubezpieczeniowe, pakiety lub inne opłaty dodatkowe. W ramach analizy sprawdzamy również, od jakiej kwoty bank naliczał oprocentowanie oraz czy sposób naliczania i rozliczania kosztów był prawidłowy.

Kiedy szczególnie warto sprawdzić możliwość odzyskania kosztów?

Szczególną uwagę warto zwrócić na większe kredyty z wysoką prowizją, wysokim kosztem ubezpieczenia lub innymi znacznymi kosztami dodatkowymi. W takich umowach poszczególne składniki kosztu mogą mieć większy wpływ na całkowitą kwotę, którą kredytobiorca zapłacił lub nadal ma do zapłaty.

Możliwość odzyskania kosztów kredytu gotówkowego zależy m.in. od zapisów umowy, daty jej zawarcia, rodzaju naliczonych kosztów, sposobu ich finansowania oraz zasad stosowanych przez bank przy naliczaniu odsetek. Dlatego nie ograniczamy analizy do jednego rodzaju roszczenia.

Aktywny i spłacony kredyt – co może obejmować analiza?

Analizujemy zarówno aktywne kredyty gotówkowe i konsolidacyjne, jak i zobowiązania już spłacone. Przy aktywnym kredycie oprócz dotychczas naliczonych kosztów można sprawdzić także warunki dalszej spłaty, wysokość oprocentowania oraz możliwość ograniczenia przyszłych kosztów.

Jeżeli kredyt został już zamknięty, nadal warto przeanalizować jego dokumentację, szczególnie gdy była to większa umowa, zawierała znaczącą prowizję lub ubezpieczenie albo była jednym z kilku kredytów zawieranych na przestrzeni lat.

Zwrot kosztów kredytu a sankcja kredytu darmowego

W odpowiednich przypadkach analiza może obejmować również ocenę, czy w umowie istnieją przesłanki do zastosowania sankcji kredytu darmowego . Nie każda nieprawidłowość prowadzi do SKD i nie każda umowa spełnia warunki tego rozwiązania, dlatego możliwość jego zastosowania oceniamy dopiero po analizie konkretnej dokumentacji.

Znaczenie prawidłowego wykonania przez kredytodawcę obowiązków informacyjnych było również przedmiotem wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 13 lutego 2025 r. w sprawie C-472/23.

Jak rozpocząć bezpłatną analizę kredytu?

Jeżeli chcesz sprawdzić, czy w Twojej umowie może istnieć możliwość odzyskania części kosztów kredytu, możesz przekazać dokumenty do bezpłatnej analizy kredytu . Na pierwszym etapie sprawdzimy podstawowe parametry umowy i ocenimy, jakie możliwości dalszego działania mogą mieć zastosowanie w Twojej sytuacji.

Masz kredyt w konkretnym banku?

Sposób konstrukcji umów i naliczania kosztów może różnić się w zależności od banku, rodzaju kredytu oraz okresu, w którym została zawarta umowa. Dlatego przygotowaliśmy również osobne materiały dotyczące wybranych banków.